留德学者杨佩昌博士谈完善的德国医疗体系和医保制度

第一，为什么要谈德国医疗？

首先是德国的医疗体制相对比较完善，原因在于西医诞生在德国，因此德国的医疗从业人员的经验丰富、素质很高、医疗设备、医疗条件等各个方面实力都比较强。

其次是德国有相对完善的医疗保障体系，这个体系对德国人的日常生活有着重大的影响，而且，这个体系全世界都在借鉴。

再次，这也是德国比较独特的：德国人是一个系统思考的民族，尽管它是西医的发源地，但却不排斥中医，而且中医在德国有着重要的地位。这点在德国的医院可以看到，无论在德国的大医院还是小诊所，墙上一般都挂着中国的经络图或是太极图。 德国人这种对外来文明的包容、学习、吸收、借鉴、归纳，都是值得我们学习的。

第二，德国的医疗保障体系

众所周知，现代社会保险发源地是德国，来自俾斯麦时期。1883年，德国首先颁布了医疗保险法，这个法律的颁布，开创了现代社会保险的先河。更早时期，英国的济贫法，也是社会保障的内容，这个法的局限性在于有选择性地提供保障，不是普适性的。换言之，不是每个人都可以享受。而德国的社会保险体系，涵盖了每个人，不分别身份，地位，职业，所有的人都必须上。第二年，也就是1884年，德国建立了伤残保障法。1889年，又颁布了退休养老法。这三大法律，三大保险制度的建立，构建了现代社会保障的基础，这也是德国——西德没有走上社会主义道路的重要原因之一。

二战结束后德国在路径的选择上，出现了明显的分化，大家都知道，尽管西德地区在美国，英国，法国的占领之下，但西德的社会主义力量还是比较强的，也就是说，德国共产党、社民党在西德地区影响非常大，如果西德走社会主义道路也并非完全没有可能，但为什么最后西德完全排除了社会主义体制？保险在这里起到了重要的安全阀作用。

发展到今天，联邦德国的社会保险体系已经非常完善了，无论是医疗保险，还是退休、失业保险等等，都已经建立起来，而且很完备。医疗保险在日常生活当中，作用非常大，德国人只要交了保险，就能享受到免费医疗。

德国的保险分为两种。一种是公立性的，一种是私立性的。

我们所说的公立，并不是说由国家直接插手的，而是德国的法律规定，由专职机构来管理的一个保险险种，其实国家并不在管理运作上发挥任何作用，但是用中国的习惯说法来讲，我们可以把它归为公立保险。公立保险也叫法定保险。 

第二种是补充性保险，补充性保险也叫私立保险，私立保险的补充作用在于，你上了公立保险，你觉得还需要更多的保险服务的话，就可以再参加私立的，这个相当于中国的商业保险，而且私立保险也能起到公立保险的大部分作用。

那么这两种保险有什么不同呢？

首先是报销程序不同。公立保险不需要走现金，也就是说，你把医保卡交给医生之后，你就不需要交纳任何费用了。而私立保险呢？稍微有些区别，得先把现金交给医院或诊所，然后再把票据寄给保险公司，保险公司再把钱打到你的账户上来。

第二是报销范围不同。公立保险对所有医疗范围内的疾病都报销，私立保险的报销有一定限度，它有个名录，名录里面明确列出了哪些疾病在报销范围之内、哪些疾病不在报销范围内。举个例子，比如某些重大疾病，私立的就不能报销，而公立医院则能报销。

第三个区别就是报销比例不同。公立保险全部实报实销，私立保险一般来讲只报销90%左右，不是全部。还有一个不同，就是期限。私立保险对有些病必须缴纳一定期限后才能报销，而公立的只要入险就可以报销了。

德国的大医院并不多。只有重大疾病和急诊才去公立医院，一般看病都到各个小诊所去，这样就分流了人群，大医院并不拥挤。这跟中国有重大的区别。中国人只要生了病就要找大医院，而不是去诊所，而德国呢，是反过来的，先去诊所，只有诊所医生认为他不能在诊所治疗的情况下，才会转去大医院。

德国的诊所非常发达，一般来讲都是一个医生一个诊所，也有两个医生的，但很少见。那么这个诊所里边有护士，也有助理来帮他完成工作。诊所的就医环境很好，一般的治疗，诊所都能完成。

德国人生了病，有两种常见的就医途径，一种是打电话，另一种是网络预约。预约成功后，就会有医生为你提供服务。

德国人怎么来确定去诊所呢？

第一是就近原则，因为每个德国人都有相对固定的诊所，不会到处去乱碰，这样，固定的医生对病人的情况相对比较熟悉和了解。这样看起病来，就免去了问诊中的许多废话，病人也用不着叙述很多，因为他的情况医生都比较了解。

第二是根据诊所的专业特长。德国诊所的医生一般来讲都相对在某个科目上有自己的专业特长，比如牙科，内科，妇科，外科，脑神经科，医生会根据自己的专业特长来确定这个诊所的重点诊疗方向，每个诊所都会有一个主要的科目，当然也有两三个的，但一般不会超过五个科目，大都以一个科目为主。

第三，德国人看病的流程

病人到了诊所里面之后，护士会把你引导到休息室，先让你坐下休息，等候时间一般都在十五分钟左右，不会超过半小时，等候时间长短取决于医生看病的节奏。候诊室里边有很多书，患者可以看书，看报，喝饮料，喝水等，可以安静地坐在里面休息，环境很安静，不会让人感到烦躁。

时间到了之后，护士会把你引导到医生那里去，医生就会了解你的病情，然后给你做出诊断，开出处方。然后再由护士把所有的手续都装在一个袋子里交给你，你拿着处方就可以到药店买药了。只要是德国的执业医师，都和社会保险，医疗保险挂钩的，他开的药都是可以报销的。这里面也体现了德国人的自律和诚信，相信每个医生都会做出专业的、公正的诊断。

那么，德国的诊所发达到什么程度呢？

夸张点说，几乎每一条街都有个诊所，虽然诊所是私人性质，但都是和医疗保险挂钩的。怎么挂钩呢？德国有这么一种行业自律准则，每个医生都必须加入到医师协会，医生是医师协会的成员。另外一个重要前提是你必须有执业资格，有这两个条件之后，医生开的门诊，就可以和医疗保险挂钩了，也就是说，医生给病人看病的费用就可以报销了。

德国的门诊和药品是分离的。也就是说，医生一般不会在诊所里面把药给你，但是也有例外，那就是普通的，或者说常用的，包扎用的，注射用的，这种医生就会给你，除了这些，医生不会直接给药，你需要拿着医生的处方到药店去买，买药也是走保险，实报实销。

德国的大医院数量不多。五十来万人口的小城市，大约会有两到三家大医院，一百万人口以上的城市，一般是五到十家，是这样的一个规模。

如果有重大疾病，疑难杂症，或者急诊，德国人才会到大医院去看。医生和病人也都不会骗保，比如医生给病人做了一项检查，却造假填写上许多项检查来骗取医疗保险金，这种情况在德国不会出现，这是因为现代德国人的道德素养已达到了相当高的水准，宗教信仰也促使他们自律，更重要的是有健全的法律制度作保障，一旦出现这种情况，后果就是取消医生执业资格，还会受到法律的制裁。所以，没有一个医生愿意去冒这个险。

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